本月起银行喊你重签房贷利率_该怎么选？现在北戴河买房赚了

2020/03/14 08:09

从今天开始，截止至8月31日，如果你有房贷的话，你会陆续接到银行的电话，喊你过去重新签订房贷合同。此前我们在《央行再投五千亿_万亿存量房贷面临巨变_北戴河买房好时机》提到过，这次秦皇岛吉屋网将为您全面解读。北戴河荣盛汤泉首岭优惠力度空前，再叠加房贷利率的下行，买到就是赚到了！

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在我们正式开始介绍前，你可能还有疑问―― 我的房贷需要转换吗？转换LPR房贷利率吗？未来利息会更低吗？

哪些人需要重签房贷利率？

此次存量贷款定价转换的范围非常广，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率贷款，基本上都要进行转换。

一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，需要注意的是，公积金个人住房贷款不包括在内，如果是商贷和公积金的混合贷，只转商贷部分，公积金贷款部分仍按照原合同执行。

关于转换贷款，二选一，说白了，央行给了你一次决定权，选择未来的房贷利率：

A、和银行谈个固定利率。

选择固定利率后，就一直维持当前利率水平不变。

B、LPR加减点数。

也可以选择隔一段时间调整一次“LPR+加点”利率，这个点数可为负数，如果选择隔一段时间调整一次，**短时间是一年。

这对于月供能影响多少？

LPR每调整5个基点，对百万贷款月供影响约30元

假如用户贷款100万，等额本息还款，原合同期限30年，剩余20年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，月供为5609.07元。

其固定点差为0.59%（5.39%-2019年12月LPR报价4.8%）。由于现行利率高于2019年12月LPR，其执行的利率将调整为LPR+0.59%。假设2020年12月LPR报价降至4.7%，用户获得利率则为4.7%+0.59%=5.29%，由此计算调整后月供为5546.84元，比现在减少了约62元。

两种方案区别：LPR未来会面临利率波动

A、选择固定利率，也就是房贷利率水平在合同剩余期限内不变。

假定贷款金额为100万元，年限为10年。

如果原合同约定的利率为基准利率无折扣，转换前房贷利率为4.9%。

如果转换为固定利率，贷款利率一直保持4.9%不变，直至贷款还清。

B、如果选择挂钩LPR，未来会面临利率波动。

如果转换为LPR，按照2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，借贷双方确定转换之后，加点幅度应为0.1个百分点（4.9%-4.8%=0.1%），2020年3月转换后的利率为LPR+0.1%。2020年3月30日至12月31日，按照2019年12月发布的5年期以上LPR利率4.8%计算，利率仍为4.9%，与固定利率保持一致。

而到了**个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.1%，之后的每年将以此类推。

此次转换时间自2020年3月-8月，只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

如果贷款周期较长，可考虑方案一，周期较短，明显近期的下行利率更为划算。